支持实体经济 2022年银行业交出这份成绩单（2023.1.6）
来源：经济参考报金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。2022年，在复杂严峻的国内外形势下，银行业以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，积极向实体经济让利，为促进我国社会经济恢复和高质量发展作出重要贡献，实体经济服务能力和效率大幅提升。
人民银行发布数据显示，截至2022年11月末，广义货币（M2）余额264.7万亿元，同比增长12.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.6个和3.9个百分点；2022年1月至11月，社会融资规模增量累计为30.49万亿元，比上年同期多1.51万亿元；2022年1月至11月，人民币贷款累计增加19.91万亿元，同比多增1.09万亿元。
专家指出，随着抓好稳经济一揽子政策措施落地见效，人民币贷款增量、社会融资规模增量均明显多增，进一步加大对市场主体的支持力度，为稳定宏观经济大盘、保持经济运行在合理区间提供了良好的货币金融环境。
民生银行首席经济学家温彬表示，从2022年11月新增信贷来看，企业贷款仍为新增信贷的重要支撑。2022年11月央行召开年内第三次信贷形势座谈会，提出全国性商业银行要发挥“头雁”作用，主动靠前发力；稳地产进入更务实阶段，“金融16条”出台，信贷、债券和股权融资“三箭齐发”，各银行积极与重点房企批量签订意向性大额授信。
银行业支持实体经济质效双升不仅体现在总量的稳中有升，还体现在企业的融资成本下降。2022年12月20日，人民银行行长易纲主持召开会议，传达学习中央经济工作会议精神，研究部署贯彻落实工作。会议提出，要持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，推动企业融资成本稳中有降。
2022年12月贷款市场报价利率显示，1年期和5年期以上LPR分别为3.65%和4.30%，较上年12月下降0.15个和0.35个百分点。
此外，人民银行发布《2022年第三季度中国货币政策执行报告》显示，2022年9月贷款加权平均利率为4.34％，同比下降0.66个百分点，其中，企业贷款加权平均利率为4％，同比下降0.59个百分点，处于有统计以来低位，显示金融对实体经济的支持力度进一步增强。
在推动实际贷款利率下行过程中，存款利率市场化调整机制发挥了重要作用。报告显示，部分全国性银行下调存款利率，带动其他银行跟进调整。2022年9月，定期存款加权平均利率为2.3％，较存款利率市场化调整机制建立前的4月下降0.14个百分点，这有利于降低银行负债成本，推动降低实际贷款利率。
2022年，结构性货币政策继续发力，引导信贷资源向经济重点领域和薄弱环节倾斜，信贷结构进一步优化，助力市场主体纾困、疏通供给和生产堵点。
一是制造业成为信贷政策支持和信贷投放的重点，为扩大内需提供支撑。
2022年7月，银保监会办公厅发布《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》，要求银行机构扩大制造业中长期贷款、信用贷款规模，重点支持高技术制造业、战略性新兴产业，推进先进制造业集群发展，提高制造业企业自主创新能力。
根据央行数据，截至2022年9月末，制造业中长期贷款同比增长30.8%，比全部贷款增速高19.6个百分点，制造业中长期贷款自2020年6月以来持续保持20%以上的高增速。贷款总量增长和期限结构优化同步推进，有力支持了制造业增加值占GDP比重筑底企稳。
德邦证券首席宏观经济学家芦哲表示，制造业中长期贷款自2020年二季度以来一直保持高增速，而高技术制造业中长期贷款增速更高，表明制造业企业在贷款总量和结构上都有明显优化。
此外，人民银行于2022年9月末设立设备更新改造专项再贷款，专项支持金融机构以不高于3.2%的利率向制造业、社会服务领域和中小微企业、个体工商户等设备更新改造提供贷款。
光大证券首席金融业分析师王一峰认为，根据目前项目报送力度和投放节奏，2022年全年制造业贷款新增规模将超过5万亿元，余额增速有望进一步提升至22%，同比多增超过2万亿元。
二是加大支持小微企业、个体工商户等，为助企纾困提供支持。
“稳健货币政策不仅有总量上的支持，也有结构上的特色。”易纲表示，聚焦供给侧结构性的堵点、难点，发挥结构性货币政策作用，持续加强对“三农”、小微企业、民营企业等领域的金融服务，推动普惠金融“量增、面扩、价降”。
银保监会相关部门负责人表示，截至2022年9月末，全国小微企业贷款余额58.04万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，较各项贷款增速高13.18个百分点，有贷款余额户数3811.04万户，同比增加626.39万户。
2022年前9个月，普惠型小微企业贷款增量达到3.86万亿元，已超过2021年全年增量（3.81万亿元）。国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增长1.89万亿元，已超额完成全年1.6万亿元增量目标。2022年前9个月，国有大型银行新发放普惠型小微企业贷款利率4.04%，很好发挥了大型银行的“头雁”作用。
三是绿色金融、转型金融不断取得进展，为结构转型提供动力。
人民银行数据显示，截至2022年三季度末，我国本外币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增长41.4%，高于各项贷款增速30.7个百分点；绿色债券存量规模1.26万亿元，均居全球前列。
2022年，银行业金融机构积极推进绿色金融业务发展，完善绿色金融产品服务体系，有效整合传统信贷产品及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，将绿色作为高质量发展的底色，持续加大对各类经济主体绿色低碳转型金融服务支持力度。
自央行创设碳减排支持工具这一结构性货币政策工具以来，符合条件的金融机构获得了低成本资金，向具有显著碳减排效应的重点领域释放优惠利率融资，撬动更多社会资金参与碳减排市场。截至2022年6月末，人民银行通过两项工具分别向金融机构发放低成本资金1827亿元和357亿元，支持金融机构发放相关贷款3045亿元和439亿元。
“转型金融是下一步广义绿色金融发展的重点。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示，与绿色贷款相比，转型金融领域面临着较大的资金缺口。需要制定转型金融相关的政策以及准入条件，以确保整个传统高能耗行业低碳转型的顺利开展，在保证产能和实体经济增长的同时把碳排放降低。